Impuestos y ayudas al comprar una vivienda en Castilla-La Mancha

Beneficios fiscales por comprar una vivienda en Castilla-La Mancha

Como agente inmobiliario independiente en Talavera de la Reina, sé que una de las principales preocupaciones al comprar una vivienda es entender qué impuestos hay que pagar y qué beneficios fiscales puedes aprovechar. En este artículo te explico, de forma clara y directa, todas las ventajas fiscales que puedes tener como comprador persona física en esta comunidad.

Además, te dejo un enlace a mi calculadora de impuestos por la compra de vivienda en Castilla La-Mancha.

¿Qué impuestos se pagan al comprar una vivienda?

Cuando compras una vivienda, los principales impuestos que se aplican son:

• IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido): si compras una vivienda de nueva construcción.

• AJD (Actos Jurídicos Documentados): si compras una vivienda de nueva construcción, también deberás tributar por AJD.

• ITP (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales): si compras una vivienda de segunda mano.

• IRPF (de forma indirecta): en caso de reinversión o ayudas.

Ahora bien, la Comunidad Autónoma de Castilla-La Mancha aplica tipos reducidos y bonificaciones en muchos casos. Vamos a verlo por partes.

1. Tipos impositivos de IVA

El IVA es un impuesto estatal que viene regulado en la Ley 37/1992, de 28 de diciembre, del Impuesto sobre el Valor añadido.

Al comprar una vivienda de obra nueva, deberás pagar IVA.

• Tipo general del 10%

Aplicable en la mayoría de los casos.

• Tipo reducido del 4%

Aplicable para las viviendas de protección oficial de régimen especial (VPO) o de promoción pública (VPP) cuando las entregas se efectúen por sus promotores, incluidos garajes (con un máximo de dos) y anexos situados en el mismo edificio que se tramiten conjuntamente.

Los arrendamientos con opción de compra de viviendas de protección oficial de régimen especial o de promoción pública, incluidas las plazas de garaje, con un máximo de dos unidades, y anexos también tributan por un tipo del 4%.

2. Tipos impositivos de AJD

Al comprar una vivienda nueva, además de IVA, se paga el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD).

Los tipos aplicables en la modalidad de Actos Jurídicos Documentados vienen recogidos en el artículo 21 de la Ley 8/2013, de 21 de noviembre, de Medidas Tributarias de Castilla-La Mancha.

• Tipo general del 1,5%

Aplicable en la mayoría de los casos sin requisitos adicionales.

• Tipo reducido del 0,75%

Aplicable a las primeras copias de escrituras y actas notariales que documenten las transmisiones de inmuebles y que tengan por objeto la adquisición de la primera vivienda habitual del sujeto pasivo, siempre que el valor de la vivienda no exceda de 180.000€ y se cumplan las siguientes condiciones:

• 1. Que la compa se financie en más del 50% mediante préstamo hipotecario.

  2. Que el valor de la vivienda sea igual o superior al valor asignado a la misma en la tasación realizada a efectos de la hipoteca.

  3. Que el valor declarado por el contribuyente sea igual o superior al valor de referencia en caso de existir este.

• Tipo reducido del 0,5%

Aplicable a compradores de vivienda habitual cuando se cumplan las mismas condiciones que en el tipo reducido del 0,75% y que, además, el contribuyente cumpla alguna de las siguientes condiciones:

A) Que sea menor de 36 años.

B) Que tenga un grado de discapacidad acreditado igual o superior al 65%.

C) Que esté integrado en una familia numerosa o monoparental.

1. Tipos impositivos de ITP en Castilla La-Mancha

En Castilla-La Mancha, los tipos impositivos aplicables en la modalidad de transmisiones patrimoniales onerosas vienen recogidos en el artículo 19 de la Ley 8/2013, de 21 de noviembre, de Medidas Tributarias de Castilla La-Mancha. A continuación, veremos todos los tipos aplicables:

• Tipo general del 9%

Aplicable en la mayoría de los casos sin requisitos adicionales.

• Tipo reducido del 6%

Para compradores de su primera vivienda habitual siempre que el valor de la vivienda no exceda de 180.000€ y se cumplan las siguientes condiciones:

1. Que la compa se financie en más del 50% mediante préstamo hipotecario.

2. Que el valor de la vivienda sea igual o superior al valor asignado a la misma en la tasación realizada a efectos de la hipoteca.

3. Que el valor declarado por el contribuyente sea igual o superior al valor de referencia en caso de existir este.

• Tipo reducido del 5%

Aplicable a compradores de vivienda habitual cuando se cumplan las mismas condiciones que en el tipo reducido del 6% y que, además, el contribuyente cumpla alguna de las siguientes condiciones:

A) Que sea menor de 36 años.

B) Que tenga un grado de discapacidad acreditado igual o superior al 65%.

C) Que esté integrado en una familia numerosa o monoparental.

• Tipos reducidos para municipios en riesgo de despoblación

1. Inmuebles ubicados en municipios incluidos en zonas en riesgo de despoblación: 5%

2. Inmuebles ubicados en municipios incluidos en zonas de intensa despoblación: 4%

3. Inmuebles ubicados en municipios incluidos en zonas de extrema despoblación: 3%

Importante sobre gastos de hipoteca

Desde 2019, los gastos asociados a la constitución de la hipoteca deben ser asumidos por el banco, incluyendo:

• Notaría (relativa a la escritura del préstamo hipotecario)

• Registro de la Propiedad (inscripción de la hipoteca)

• Gestoría.

• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)

⚠️ Esto no aplica a los gastos derivados de la compraventa. 

Como comprador, tú solo debes pagar la tasación de la vivienda y tu copia de la escritura.

Ayudas estatales para menores de 35 años

Si tienes menos de 35 años, puedes acceder a una ayuda directa de hasta 10.800 € (máximo el 20% del precio) si:

• La vivienda está en un municipio de menos de 10.000 habitantes (No, Talavera de la Reina no tiene menos de diez mil habitantes, por si te lo estabas preguntando).

• Tus ingresos no superan 3 veces el IPREM.

• El precio de compra es menor o igual a 120.000 €.

¿Y si compras una segunda residencia?

Lamentablemente, no hay beneficios fiscales para la compra de una segunda vivienda en Castilla-La Mancha. Deberás tributar por el tipo general del 9%.

¿Quieres saber cuánto pagarías tú?

Es posible que toda esta normativa parezca un poco liosa, por eso he creado una calculadora de impuestos por la compra de vivienda en Castilla La-Mancha. Es muy intuitiva, y te permitirá saber de inmediato:

• Qué impuestos pagarás.

• Si puedes beneficiarte de tipos reducidos.

👉 Aquí puedes acceder a la calculadora

¿Te preocupa meter la pata al comprar una vivienda?

Comprar una vivienda genera muchas dudas, y es normal. La mayoría de los compradores no saben por dónde empezar, qué documentos pedir o cómo asegurarse de que todo está en regla. ¿Y si hay cargas ocultas? ¿Y si existen derramas pendientes o problemas urbanísticos? Esa inseguridad es comprensible... pero también puede salir muy cara.

¿Y si, además de ayudarte a calcular los impuestos, te acompañara en todo el proceso de compra?

Mi compromiso como Personal Shopper es proteger tus intereses en una de las decisiones más importantes de tu vida para que compres con total tranquilidad. Te asesoro de forma independiente y personalizada para que tomes decisiones seguras, sin presiones y con toda la información sobre la mesa.

Esto significa que:

• Reviso la situación legal, fiscal y urbanística de cada vivienda para asegurarme de que todo esté en regla.

• Me ocupo de tramitar y redactar toda la documentación necesaria para que tú no tengas que preocuparte por lo que no conocer.

• Negocio por ti el precio y las condiciones, con la seguridad de saber qué puedes exigir y cómo defender tus intereses.

• Te acompaño hasta la fecha en notaría, asegurándome de que todo esté bien hecho y claro.

Esto se traduce en beneficios reales para ti:

✔ Evitas riesgos: analizo a fondo cada propiedad para detectar posibles problemas legales, fiscales o urbanísticos antes de que firmes nada.

✔ Tomas decisiones informadas: te doy una visión clara y completa, basada en datos actualizados y asesoramiento profesional.

✔ Ahorras tiempo y esfuerzo: me ocupo de la búsqueda, tramitación y gestiones para que no pierdas tiempo en visitas innecesarias ni en burocracia.

✔ Negocio a tu favor: Pongo mi experiencia y conocimientos del mercado a tu servicio para conseguir las mejores condiciones posibles.

✔ Te acompaño hasta la forma en notaría.

Así no solo ahorras tiempo, sino también dinero y disgustos.

Conclusión

Comprar una vivienda en Castilla-La Mancha puede beneficiarte fiscalmente, sobre todo si es tu primera vivienda habitual, eres joven o cumples otros requisitos. 

Si estás pensando en comprar en Talavera de la Reina, no lo hagas a ciegas: usa mi calculadora de impuestos, para saber cuánto pagarás antes de firmar y tomes decisiones bien informado. Y si además quieres tener el control total del proceso —sin errores, sin sustos y con toda la parte legal bien cubierta— cuenta conmigo.

Comprar bien es posible... cuando estás bien asesorado.